2023年自考金融学概论04762复习资料（3）

2023年自考金融学概论04762复习资料（3）

⒋消费信用：是工商银行或银行等金融机构以商品或货币形态对消费者提供的的信用。

1 形式：工商企业以赊销商品或者分期付款的方式向消费者提供的信用；银行或其他金融机构以货币形式向消费者提供的消费信用，也就是消费贷款；消费信用卡。

2 优点：在一定程度上缓和消费者的购买力与现代化生活需求的矛盾，有助于提高消费水平；可发挥消费对生产的促进作用。

⒌民间信用：是指居民个人之间以货币或实物形式所提供的直接信贷。

1) 形式：私人之间直接的货币借贷；私人之间通过中介人进行的间接的货币借贷；通过一定组织程序的货币“合会”“标会”“搭会”等进行的货币借贷；以实物作为抵押的“典当”形式的货币借贷。

2) 特点：数量有限，期限较短；范围有限；利率较高，具有较大弹性；主体主要是自然人

3) 优点：扩大了社会融资的范围，较高灵活性；满足居民的筹集资金、解决收不抵支困难和消费效应最大化。

4) 缺点：盲目性，不规范性；对其他信用形式产生“挤出”效应

⒍国际信用：是指跨越国界的信用活动，本质上是货币资本与商品资本的输出入。

①形式：出口信贷；银行信贷；政府信贷；国际金融机构信贷；国际债卷；补偿贸易

5、 信用工具：是证明债权、债务关系的合法书面凭证。

   ①特征：偿还性---是指信用工具的发行主体或债务人按期还本复习的特征。

           流动性---是指信用工具在短时间内转变为现金而在价值上又不受损失的能力。

           收益性---是指信用工具定期或不定期给持有者带来收益。

          【注：收益的大小是通过收益率来表现的。分为名义收益率：即规定的利息与票面金额的比率；即期收益比率：即规定的利息与信用工具市场价格的比率；实际收益比率：即实际收益与市场价格的比率。】

           安全性---是指投入的本金和预期收益避免遭受损失的风险的能力。

          【注：风险可能来自两方面：1、违约风险指债务人不能按时履行契约，支付利息及偿还本金的风险；2、市场风险指市场上信用工具价格下降可能带来的风险】（考点：信用工具的偿还期与风险性成正比，即偿还期越长，其风险性越大；而信用工具的流动性与风险性成反比，即流动性强的信用工具，其风险越小。

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